Jasperien van Weerdt

Jasperien van Weerdt

Jasperien van Weerdt is medewerker van Business Insider Nederland. Ze schrijft voornamelijk over personal finance.

De verhoogde schenkingsvrijstelling voor de eigen woning blijkt populairder dan gedacht. Toch zitten er wel de nodige haken en ogen aan. Waar moet je op letten? De tijdelijk verhoogde fiscale vrijstelling van 100.000 euro voor schenkingen die worden besteed aan een eigen woning is erg in trek. De overheid had erop gerekend dat in totaal 20.000 mensen van deze regeling gebruik zouden maken. Maar de teller stond op 1 maart - vijf maanden na invoering van deze maatregel - al op 34.000. En dit aantal zal waarschijnlijk nog wel verder oplopen, want je kunt nog tot 1 januari van de vrijstelling profiteren. Om gebruik te maken van de fiscale tegemoetkoming, moet het geld worden besteed aan een eigen woning. Dit hoeft niet alleen te gaan om de aankoop van een woning of verlaging van de hypotheek, maar het geld mag bijvoorbeeld ook worden gebruikt om een verbouwing van te financieren, erfpacht af te kopen of de restschuld van de verkochte eigen woning mee af te lossen. Verder gelden er geen eisen. In tegenstelling tot de al bestaande eenmalige verhoogde vrijstelling is deze regeling niet beperkt tot ouder en kind. Ook is de leeftijdsgrens van 18 tot 40 jaar vervallen. De vrijstelling biedt voordelen voor beide partijen. De ontvanger kan zijn hypotheekschuld verlagen, afrekenen met een eventuele restschuld of zijn woning voordelig verbouwen. Bovendien kan met de schenking erfbelasting worden bespaard. Is de schenker op leeftijd, dan kan deze de awbz-premie drukken, omdat het vermogen lager wordt. Toch is het verstandig je goed in de regeling te verdiepen, want er zitten wel haken en ogen aan. Alleen voor eigen huis Zoals gezegd is het geld geoormerkt. Wordt de schenking aan andere doelen besteed, zoals de aankoop van een auto, dan vervalt de vrijstelling. Wil je ook een deel 'vrij' schenken, deel het bedrag dan op in een deel dat is bestemd voor de eigen woning en een ander deel dat vrij besteedbaar is. Om te voorkomen dat een deel van de schenking naar de staatskas vloeit, is het wel belangrijk de hoogte van alle fiscale vrijstellingen in de gaten te houden. Zorg ervoor dat het vrij besteedbare bedrag niet boven de reguliere (jaarlijkse of eenmalig verhoogde) vrijstelling uitkomt en dat de schenkingen samen niet hoger zijn dan 100.000 euro. Pas op voor boeterente Veel hypotheekverstrekkers heffen een forse boeterente als je versneld aflost. Diverse partijen - maar niet alle! - maken een uitzondering voor de tijdelijke verhoogde schenkingsvrijstelling. Soms wordt daarbij wel rekening gehouden met aflossingen die eerder in het jaar zijn gedaan. Informeer bij je bank naar de voorwaarden en spelregels bij extra aflossen. Houd de termijnen in de gaten Stop het geld op tijd in de woning. Als je de schenking bijvoorbeeld gebruikt voor de aankoop van een huis of aflossing van je woningschuld, moet het geld nog dit jaar zijn besteed. Vloeit de schenking naar een verbouwing, dan moet het geld hiervoor worden gebruikt in het jaar van de schenking of in de twee jaar daarna. Gaat het geld naar een woning in aanbouw, dan moet je daar uiterlijk in 2017 gaan wonen. Let op eerdere schenkingen Houd rekening met eerdere belastingvrije schenkingen. Heb je als kind al eerder gebruik gemaakt van een eenmalig verhoogde vrijstelling (voor 2014: 25.096 euro voor niet-geoormerkt geld of 52.281 euro voor bekostiging van een woning of dure studie), dan moet je dit bedrag van de nieuwe vrijstelling aftrekken. En als je bijvoorbeeld aan een vriend 2.000 euro belastingvrij hebt geschonken, mag je hem nog 98.000 euro belastingvrij schenken. Lagere hypotheekrente-aftrek Als je het geld gebruikt om extra af te lossen op de hypotheek, kun je minder hypotheekrente aftrekken. Reken goed door wat dit netto voor jou betekent. Houd ook rekening met de zogeheten bijleenregeling. Als je extra aflost, stijgt de eigenwoningreserve: het bedrag dat ontstaat uit de overwaarde van je oude woning(en). Hierdoor mag je bij de aankoop van een nieuwe woning (binnen drie jaar) minder hypotheekrente aftrekken. Je moet de overwaarde namelijk in de nieuwe woning investeren. Doe altijd aangifte Om een beroep te kunnen doen op de fiscale vrijstelling, moet je aangifte doen bij de Belastingdienst. Voor schenkingen die je dit jaar ontvangt, moet dit vóór 1 maart 2015 gebeuren. Doe je geen aangifte of gebeurt dit te laat, dan riskeer je een fiscale heffing of eventueel een boete. Overweeg een schenkingsakte Wil je voorkomen dat het geld in verkeerde handen valt? Dan kun je door de notaris een schenkingsakte laten opstellen, waarin voorwaarden zijn verbonden aan je schenking. Is bijvoorbeeld de ontvanger getrouwd in gemeenschap van goederen, dan kun je met een uitsluitingsclausule voorkomen dat je schenking na scheiding bij de ex-partner terecht komt. Ook kun je vastleggen dat de schenking na de dood van de ontvanger weer terugkeert bij de schenker. Zo blijft het kapitaal binnen de familie. Wees alert met een spaarhypotheek Met een spaarhypotheek spaar je belastingvrij een bedrag bij elkaar waarmee je later de hypotheek aflost. Over de uitkering krijg je een fiscale vrijstelling. Heb je minimaal twintig jaar premie betaald, dan is deze maximaal 157.000 euro per persoon. Bij een kortere premieduur, van vijftien tot twintig jaar, is de vrijstelling aanzienlijk lager: 35.700 euro. Betaal je minder dan vijftien jaar premie, dan vervalt de vrijstelling zelfs. Los je met je schenking flink af en daalt hierdoor de premieduur, dan kan dat enorme gevolgen hebben voor de vrijstelling. Let ook op de hoogte van het eindkapitaal. Als je meer belastingvrij spaart of belegt dan de hoogte van de eigenwoningschuld, moet je over het restant inkomstenbelasting betalen. Een veiliger optie is het geld te gebruiken voor een extra storting in de kapitaalverzekering die aan de hypotheek is gekoppeld. Hierdoor gaat de premie omlaag en dalen je maandlasten. Overweeg andere opties Overweeg behalve een schenking ook andere mogelijkheden om iemand te ondersteunen. Het geld uitlenen kan voor beide partijen voordeliger uitpakken dan schenken. Heeft iemand naast de hypotheek nog andere leningen uitstaan, dan kan het voordeliger zijn om in plaats van de verhoogde schenkingsvrijstelling voor de woning gebruik te maken van andere schenkingsvrijstellingen: de 'gewone' eenmalige belastingvrije schenking voor kinderen tussen 18 en 40 jaar (25.096 euro), de reguliere jaarlijkse schenking van ouder aan kind (5.229 euro) of de jaarlijkse vrijstelling voor schenkingen aan derden (2.092 euro). De rente over een persoonlijke lening is namelijk meestal een stuk hoger dan de hypotheekrente en bovendien niet fiscaal aftrekbaar. Lees ook: Familie en fiscus in 2014: alle veranderingen We plunderen onze spaarrekening om extra af te lossen op de hypotheek

Verhoogde vrijstelling schenking: dit zijn de haken en ogen

Jasperien van Weerdt

03 mei 2014

Ons land telt naar schatting meer dan 180.000 samengestelde gezinnen. Een erfenis verdelen als er eigen kinderen en/of stiefkinderen in het spel zijn, let extra nauw. Hoe regel je dit op een eerlijke manier? Meer dan één op de drie huwelijken eindigt in een echtscheiding. Niet zelden krijgt een van de ex-echtelieden een nieuwe relatie. Als er eigen kinderen en/of stiefkinderen in het spel zijn, kan de verdeling van de erfenis tot grote problemen leiden. Aan de hand van enkele casussen vertelt Aniel Autar, notaris bij Kooijman Lambert Notarissen en voorzitter van de Vereniging van Estate Planners in het Notariaat (EPN), wat er zoal kan gebeuren in zo'n 'patchworkgezin'. En hoe je kunt zorgen voor een eerlijke verdeling van de erfenis. 1. Hoofdelijk aansprakelijk Hoofdelijk aansprakelijk worden voor de hypotheek van je stiefmoeder en problemen hebben bij het verkrijgen van een hypotheek. Dat kan gebeuren als je vader na zijn echtscheiding met een nieuwe liefde een huis koopt en vervolgens overlijdt. Als hij ongehuwd heeft samengewoond zonder samenlevingscontract en het huis voor de helft op zijn naam staat, erf je bij zijn overlijden niet alleen die helft maar ben je ook hoofdelijk aansprakelijk voor de hypotheekschuld. Dat betekent dat jullie door de bank kunnen worden aangesproken tot het voldoen van deze schuld. Als je stiefmoeder in het huis wil blijven wonen en het huis volledig op haar naam wil hebben, ligt het voor de hand dat ze de hypotheekverstrekker vraagt om jou uit je hoofdelijke aansprakelijkheid te ontslaan. De bank zal echter alleen akkoord gaan als haar inkomen of vermogen hoog genoeg is om de hypotheekschuld te voldoen. Volgens Autar zijn banken hierin de laatste jaren een stuk strenger geworden, met alle gevolgen van dien: "Als ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid wordt geweigerd, blijf je dus aansprakelijk voor de hypotheekschuld. Wil je zelf een huis kopen, dan loop je bovendien het risico dat je geen hypotheek kunt krijgen, omdat de hypotheekschuld van het huis van je stiefmoeder ook wordt meegewogen." Dit scenario valt volgens Autar eenvoudig te voorkomen door de langstlevende als enige erfgenaam te benoemen en de kinderen een legaat te geven ter grootte van hun erfdeel 2. Uitkering erfdeel in natura Er kan zich ook een situatie voordoen waarbij je moeder tijdens haar huwelijk met je vader overlijdt. Als er geen testament is gemaakt, krijg je in dat geval een vordering ter grootte van je erfdeel, dat je kunt opeisen als je vader overlijdt, failliet gaat of in wettelijke schuldsanering terecht komt. Als je vader ondertussen is hertrouwd, kun je volgens Autar een beroep doen op je wettelijke rechten en vragen om de spullen waartoe je moeder gerechtigd was in natura uitgekeerd te krijgen. De nieuwe partner van je vader kan vervolgens vragen om hierover het vruchtgebruik te krijgen. Zij mag dan de spullen dan gebruiken tot haar dood. Daarna zijn ze van jou. Op deze manier kun je jouw erfdeel veilig stellen. 3. Vordering op stiefzussen Als je vader is hertrouwd en je stiefmoeder overlijdt, krijgen haar kinderen bij jouw vader een - vaak rentedragende - vordering op hun deel van de erfenis. Na het overlijden van je vader, kunnen zij hun erfenis opeisen. "Zolang het vermogen gelijk blijft en de vordering niet rentedragend was, is er niets aan de hand", zegt Autar. "Maar als het vermogen ondertussen is geslonken, omdat bijvoorbeeld de waarde van het huis of van effecten is gedaald, loop je het risico dat je vanwege het uitkeren van de hoge vordering aan je stiefbroers- of -zussen uiteindelijk zelf een lager bedrag erft dan zij of zelfs helemaal niets." De omgekeerde situatie kan zich eveneens voordoen: het huis wordt meer waard en jij komt er financieel beter uit dan je stiefbroers- en -zussen. Dit valt volgens Autar te ondervangen door de verkrijging van de kinderen in het testament te maximeren tot het deel dat de kinderen van de langstlevende partner ontvangen. 4. Gelijke verdeling over de (stief)kinderen Als je vader is hertrouwd en beiden kinderen hebben uit een vorige relatie, kunnen ze volgens Autar in hun testament opnemen dat de kinderen elk een even groot percentage erven. Als je vader is overleden, kan je stiefmoeder echter besluiten om een nieuw testament op te stellen, waarin ze haar eigen kinderen tot enige erfgenaam benoemt. Om te voorkomen dat zijn eigen kinderen hierdoor achter het net vissen, had vader in zijn testament kunnen vastleggen dat de kinderen van zijn partner na zijn overlijden een zogeheten voorwaardelijke making krijgen: de stiefkinderen van vader kunnen dan alleen aanspraak maken op de erfenis als jij en je broers of zussen voor een gelijk deel als haar eigen kinderen meedoen in de nalatenschap van jullie stiefmoeder. 5. Familiestukken gaan naar je stiefbroer In samengestelde gezinnen is er ook een risico dat familiestukken bij de kinderen van het stiefgezin terecht komen, waarschuwt Autar. "Stel dat je gaat hertrouwen en geen testament hebt gemaakt. Als je vervolgens overlijdt, gaan al jouw bezittingen naar je nieuwe echtgenote. Jouw kinderen krijgen een 'tegoedbon'. Overlijdt hierna je partner, dan erven daarna haar kinderen in beginsel bezittingen en loop je het risico dat jij en je kinderen die bezittingen kwijtraken aan de kinderen van je nieuwe partner." Een goed doordacht testament had dit kunnen voorkomen.

Erven en stiefkinderen: let op de risico’s

Jasperien van Weerdt

19 apr 2014

Niet alle wensen voor na je overlijden hoeven te worden opgenomen in een testament. Sommige zaken kun je zelf thuis vastleggen, in een codicil. Een gang naar de notaris is dan niet nodig. Wat heb je aan zo'n 'self-made testament'? Wie na je dood de nalatenschap moet afwikkelen, de zorg over je kinderen krijgt of het huis erft, kun je door een notaris laten vastleggen in een testament. Dit document is ook nodig als je bijvoorbeeld wettelijke erfgenamen wil onterven of wil voorkomen dat je kinderen hun erfenis verplicht moeten delen met hun (ex-)partners. Maar er zijn ook zaken die je buiten de notaris om kunt regelen. Aan wie je je meubels, boeken, sieraden en kleding wil nalaten, kun je ook zelf vastleggen, in een codicil. Ook wensen over je begrafenis of crematie kun je hierin opnemen. Handgeschreven Zo'n document moet aan drie eisen voldoen: je moet de tekst met de hand hebben geschreven, er hoort een datum boven te staan en het document moet zijn voorzien door jouw handtekening. Is hiervan sprake, dan is het codicil even rechtsgeldig als een testament. Als jij bijvoorbeeld hebt opgeschreven dat jouw beste vriend je horloge mag hebben, dan is je zoon verplicht om het uurwerk af te staan. Je moet je wensen wel heel nauwkeurig specificeren: het moet duidelijk zijn om welke voorwerpen het gaat. Een voordeel van een codicil is dat het gratis is. Je kunt het document zelf opstellen en bewaren. Daarnaast kun je je codicil op elk gewenst moment aanpassen, zonder dat je hiervoor naar een notaris hoeft. Je stelt gewoon een nieuw document op en vernietigt het oude. Je kunt ook in een nieuw codicil een oud codicil gedeeltelijk herroepen of een aanvulling op een eerder gemaakt codicil maken. Bewijskracht Maar er kleven ook nadelen aan zo'n 'self made testament'. "Een belangrijk manco is de bewijskracht", zegt Aniel Autar, notaris bij Kooijman Lambert Notarissen en voorzitter van de Vereniging van Estate Planners in het Notariaat (EPN). "Bij een testament heeft de notaris vastgesteld dat de klant bij ondertekening van het document in beginsel wilsbekwaam was en dat hij het document ook persoonlijk heeft ondertekend. Zet iemand vraagtekens bij het testament, dan moet diegene bewijzen dat het niet betrouwbaar is." Bij een onderhandse akte zoals een codicil, ligt de bewijslast andersom. "Als iemand dat document in twijfel trekt, moeten anderen aantonen dat de handtekening niet is vervalst en dat de opsteller van het document bij ondertekening wilsbekwaam was. Stel je een codicil op, dan loop je het risico dat er na je dood discussie over ontstaat en dat jouw wensen niet worden gehonoreerd." Autar verwacht in de toekomst meer juridische procedures op dit vlak. "Het aantal gevallen van dementie neemt toe, omdat mensen langer leven. Hierdoor liggen discussies over wilsonbekwaamheid op de loer." Moeilijker vindbaar Een ander minpunt is dat het codicil minder goed vindbaar is. Een testament wordt bij de notaris bewaard in een brandvrije kluis en daarnaast nog geregistreerd bij het Centraal Testamenten Register. Een codicil daarentegen moet je zelf bewaren. Dit kan ertoe leiden dat de nabestaanden het document niet of pas heel laat vinden. Heb je bijvoorbeeld specifieke wensen over je begrafenis in je codicil opgenomen, dan loop je het risico dat deze niet worden gehonoreerd, omdat je kinderen de papieren pas na de uitvaart ontdekken. Ook kan het document door een erfgenaam moedwillig worden achtergehouden, omdat hij zich niet kan vinden in de inhoud. Als je zoon bijvoorbeeld ontdekt dat je jouw horloge aan een ander wil geven, kan hij het codicil verscheuren, zonder dat er een haan naar kraait. Geen waterdichte garantie Je kunt dit wel deels ondervangen door alle erfgenamen en overige begunstigden te informeren over je codicil en de vindplaats. Maar dat biedt geen waterdichte garantie, want een ander kan je document nog steeds vernietigen. Een kopie maken van je codicil heeft weinig zin, want voor uitvoering van je wensen is het originele document nodig. Wil je meer zekerheid, dan kun je de notaris vragen om het originele codicil bij je testament te bewaren. Bij sommige kantoren is dat mogelijk. Ook kun je volgens Autar in je testament verwijzen naar je codicil. Mocht je je codicil herroepen, dan is het wel verstandig dit aan de notaris te melden. Het scheelt dan onnodig zoekwerk als later je nalatenschap afgewikkeld moet worden. Vermogen valt erbuiten Een derde nadeel van een codicil is dat je er lang niet alles in kunt vastleggen. Wensen over de verdeling van je vermogen, zoals je spaargeld, je beleggingsportefeuille of je woning, kun je alleen in een testament opnemen. Ook mag je sinds 2003 in je codicil geen executeur meer aanwijzen, die jouw nalatenschap afhandelt. Dit hoort eveneens thuis in een testament. Verder mag je in je codicil geen algemene uitsluitingsclausule opnemen, waarin wordt aangegeven dat je erfgenamen de nalatenschap niet hoeven delen met hun partner. Wel kun je bij de spullen die je je in je codicil noemt vermelden dat deze niet vallen in de gemeenschap van goederen waarin de erfgenaam is getrouwd. Bij een eventuele echtscheiding blijven deze spullen dan buiten de boedelverdeling. Aanvulling op testament Ondanks deze nadelen, kan een codicil een mooi middel vormen om enkele specifieke wensen vast te leggen, als aanvulling op je testament. Je kunt bijvoorbeeld enkele voorwerpen toewijzen aan niet-erfgenamen. Mocht je later van mening veranderen, dan kun je eenvoudig je oude codicil vervangen. Je kunt alle wensen over je nalatenschap natuurlijk ook vastleggen in een testament. Maar bij een wijziging moet je dan wel naar de notaris. Autar wijst erop dat dan vaak niet het hele testament hoeft te worden aangepast, met alle kosten van dien. "Je herroept slechts één specifieke passage." Lees ook: Testament: wie wikkelt je erfenis af? Zo verdeel je de erfenis zonder ruzie

Zo regel je de erfenis zonder notaris: met een codicil

Jasperien van Weerdt

05 apr 2014

Bedrijven in het mkb hebben in juni voor honderden werknemers ontslag aangevraagd om te voorkomen dat ze na 1 juli de nieuwe transitievergoeding moeten uitkeren. Dat concludeert de Volkskrant na een rondgang onder arbeidsrechtadvocaten en uit cijfers van het UWV. Zo is vorige week voor 1.450 werknemers ontslag aangevraagd, het dubbele van de weken daarvoor. Overigens toetst het UWV de ontslagaanvraag wel degelijk. Er moeten aantoonbare goede redenen zijn voor het ontslag, zoals economische redenen of disfunctioneren. Wet Werk en zekerheid Tot en met dinsdag konden bedrijven werknemers ontslaan als ze daarvoor een verzoek indienden bij het UWV. Als het ontslag werd goedgekeurd, hoefde het bedrijf de werknemer geen vertrekvergoeding te geven. Sinds woensdag is de wet Werk en zekerheid van kracht geworden. Op basis daarvan krijgt een werknemer die minimaal twee jaar in dienst is geweest, altijd een zogeheten transitievergoeding mee. Die bedraagt minimaal een derde maandsalaris met een maximum van 75.000 euro. Transitievergoeding Werkgevers lijken voor sommige werknemers de afweging te hebben gemaakt dat het verstandiger is ze nu te ontslaan in plaats van later in het jaar. De transitievergoeding is fors lager dan de vergoeding die tot dinsdag via de zogeheten kantonrechtersformule kon worden toegekend. Want naast de route via het UWV konden bedrijven bij de kantonrechter om ontbinding van een arbeidsovereenkomst vragen. Dat ging sneller dan het UWV, maar was wel duurder vanwege die vergoeding. Die vergoeding bedroeg gemiddeld een maandsalaris per gewerkt dienstjaar (dienstjaren onder je 35ste telden voor een halve maand mee; die boven de 45 en 55 jaar voor 1,5 respectievelijk 2). Als de werkgever óf de werknemer steken had laten vallen, kon de rechter de vergoeding aanpassen. De nieuwe transitievergoeding is niet een 'gouden handdruk'. De vergoeding moet ook voor eventuele om- en bijscholing worden gebruikt. Tool: bereken hier een transitievergoeding (Ondernemer & Fiscus)

Ontslagen, wat nu?

Jasperien van Weerdt

30 nov 2013

doorwerken 65 jaar pensioen aow

Doorwerken na 65 jaar, wat heb ik daar aan?

Jasperien van Weerdt

11 sep 2013

verhuizen kosten verzekering verhuisbedrijf beschadiging

Verhuizen? Let op je verzekeringen

Jasperien van Weerdt

07 sep 2013

Het zal je maar gebeuren: je wil wegrijden met je auto en ontdekt een flinke deuk aan de achterkant van de wagen. Een briefje onder de voorruit ontbreekt. Hoe krijg je de schade vergoed? Een aanrijding is niet leuk. Maar als de dader onbekend is, is het nog vervelender, want bij wie moet je nu aankloppen om de schade te claimen? Helemaal kansloos ben je niet. Er zijn mogelijkheden om de schade toch vergoed te krijgen. Waarborgfonds Hierbij is wel van groot belang waardoor de schade is veroorzaakt. Is dit een ander motorvoertuig, dan kun je aankloppen bij het Waarborgfonds Motorverkeer. Ook als de dader wel bekend, maar zijn voertuig onverzekerd is, kun je hier terecht. Je kunt hier dan niet alleen schade aan je auto claimen, maar bijvoorbeeld ook andere materiële schade (bijvoorbeeld aan je fiets of tuinhek) of letselschade. Vorig jaar wisten 48.476 mensen of instanties de weg naar dit nationale noodpotje te vinden. Hiervan werden 38.000 claims toegewezen. Het gemiddelde schadebedrag dat werd uitgekeerd bedroeg 1.564 euro. In totaal heeft het fonds vorig jaar bijna 59 miljoen euro uitgekeerd. Dit bedrag daalt de laatste jaren wel, onder andere door een verbeterde verkeersveiligheid, nieuwe technische snufjes zoals parkeersensoren en een daling van het aantal verkeersbewegingen vanwege de crisis. Eisen Maar het potje wordt wel gevuld door verzekeraars en - voor een heel klein deel - de Nederlandse overheid en dus indirect door ons allemaal. Het is daarom niet verwonderlijk dat je niet zomaar een beroep kunt doen op het Waarborgfonds. Zoals gezegd moet de schade zijn veroorzaakt door een motorvoertuig. Braakschade of schade door vandalisme vallen dus buiten de dekking. Je moet wel kunnen aantonen dat bij schade een andere auto of motor de boosdoener is. Dit kan bijvoorbeeld door een verklaring van een ooggetuige of door laksporen van het schadeveroorzakende voertuig. Bij schade aan een geparkeerde auto, is het lastiger om de betrokkenheid van een ander motorvoertuig vast te stellen, erkent Hans de Vries, teamleider Schadecentrum van het Waarborgfonds. In dat geval wordt volgens hem meestal een expertisebureau ingeschakeld. Dit bureau stelt niet alleen de omvang van de schade vast, maar onderzoekt ook of aan de aard van de schade is te beoordelen of deze is toegebracht door een (ander) motorrijtuig. Aangifte Een ander vereiste is dat schuld van de bestuurder van een onbekend of onverzekerd motorrijtuig vast staat of wordt bewezen. Verder moet je aantoonbaar moeite hebben gedaan om de dader te vinden, bijvoorbeeld door aangifte te doen bij de politie of een advertentie te plaatsen waarin je zoekt naar ooggetuigen. Dit moet binnen twee weken gebeuren; anders ben je te laat. Je hebt vervolgens nog drie jaar de tijd om een claim in te dienen. Op de website schadezonderdader.nl kun je checken of je aan de voorwaarden voldoet om schade te kunnen claimen bij het Waarborgfonds. Houd er wel rekening mee dat bij materiële schade door een onbekende dader een wettelijk eigen risico geldt van 250 euro. Is het schadebedrag kleiner, dan heeft claimen dus geen zin. Een eigen risico is er niet bij schade door een onverzekerd motorvoertuig of bij zuivere letselschade. Is er sprake van een combinatie tussen materiële en letselschade, dan geldt er een eigen risico voor het materiële gedeelte. Autoverzekering Is je auto niet beschadigd door een ander motorvoertuig, maar door vandalisme of een poging tot inbraak, dan kan je autoverzekering uitkomst bieden. Of je de schade vergoed krijgt, hangt wel af van de verzekering die je hebt afgesloten. Heb je alleen een WA-verzekering, dan vis je achter het net. Met een WA plus beperkt casco-verzekering, krijg je doorgaans de schade door sommige vormen van vandalisme vergoed, zoals een ingeslagen ruit, brandschade of schade na joyriding of een poging tot diefstal. Alleen bij een WA casco-verzekering - de meest uitgebreide polis - ben je volledig verzekerd. Je krijgt dan bijvoorbeeld ook de schade door een kapot getrapte buitenspiegel, krassen in de laklaag en lek gestoken banden vergoed. De dekking kan wel per verzekeraar verschillen, dus check je polisvoorwaarden. Hogere premie Of claimen zinvol is, valt echter te bezien. Je valt dan namelijk meestal wel terug op de bonus/malus-ladder. Dat heeft niet alleen gevolgen voor het aantal schadevrije jaren, maar leidt ook tot een hogere premie. Volgens Verzekeringssite.nl verschilt de terugval op de ladder wel behoorlijk per verzekeraar. Gemiddeld verliezen verzekerden met 21 schadevrije jaren 11 schadevrije jaren. Ook de premiestijging na een geclaimde schade kan fors uiteenlopen, van 0 tot maar liefst 160 procent. Voor iemand met zes schadevrije jaren stijgt de premie na één schadegeval met gemiddeld 60 procent. Zet daarom eerst de reparatiekosten af tegen de premieverhoging, voor je een claim indient bij je verzekeraar. Omdat de hoogte van het schadebedrag geen invloed heeft op de terugval op de bonus/malus-ladder is het vaak voordeliger om kleine schadebedragen uit eigen zak te betalen. Meer informatie over de bonus/malus-ladder vind je op deze website. Of je de schade nu wel of niet vergoed krijgt: doe altijd aangifte bij de politie en informeer in je omgeving naar ooggetuigen. Als de dader later terug wordt gevonden, kun je de schade alsnog op hem verhalen en een terugval op de bonus-malusladder ongedaan maken. Veilig parkeren Verder is voorkomen natuurlijk altijd beter dan genezen. Parkeer je auto waar mogelijk in een garage, adviseert Iris Vincent-de Groot van Verzekeringssite.nl. Is dit niet mogelijk, kies dan een plaatsje uit onder een lantaarnpaal of zo dicht mogelijk bij huizen, zodat je auto zoveel mogelijk in het oog springt. Klap je verder buitenspiegels in en gebruik een alarmsysteem.

Auto beschadigd, dader onbekend, wat nu?

Jasperien van Weerdt

09 aug 2013

Nieuwe smartphones worden vanaf halverwege 2015 steeds vaker uitgerust met een 'killswitch'. Smartphone gestolen? Dan kun je de telefoon voortaan onbruikbaar maken op afstand door alle gegevens te wissen en de telefoon te blokkeren. Na 2015 zullen vrijwel alle smartphones voorzien worden van de killswitch. Dit hebben Google, Apple, Huawei, Microsoft, Motorola, Nokia, Samsung en HTC afgesproken in een gezamenlijke verklaring, meldt Re/Code. Ook vijf grote telefoniemaatschappijen in de Verenigde Staten hebben hun handtekening onder de verklaring gezet. Volgens Re/Code is de verklaring het gevolg van druk vanuit de Amerikaanse politiek. De afspraak geldt niet voor de Europese markt, maar het ligt wel voor de hand dat de killswitch ook in toestellen wordt verwerkt die in Europa verkocht gaan worden. Of het systeem in Europa gelijk goed zal werken en of dit afhankelijk is van netwerkproviders is nog niet bekend. iPhone-eigenaren hebben sinds versie 6.0 van besturingssysteem iOS al de beschikking over een killswitch, die bekendstaat onder de naam 'Activation Lock'.

Zó bescherm je je smartphone

Jasperien van Weerdt

15 jun 2013

Hier heb je recht op als mantelzorger

Jasperien van Weerdt

01 jun 2013

uitvaart betaalbaar budget begrafenis crematie

Begrafenis: 5 tips voor een waardig afscheid

Jasperien van Weerdt

04 mei 2013