sparen

Lagere benzineprijzen en goedkopere kleding zorgden in augustus voor een iets lagere inflatie. Maar omdat spaarrentes nog extreem laag zijn, blijft er weinig rendement over als rekening houdt met de koopkracht van geld. De onrust op financiële markten in augustus ging gepaard met lagere olieprijzen. En aan de pomp daalden ook benzine- en dieselprijzen. Dit is terug te zien in de inflatiecijfers.

Inflatie zakt iets, maar eet nog steeds fors deel spaarrente op

10 sep 2015

De PvdA en de VVD zouden het eens zijn over de nieuwe vermogensbelasting. De kern: de armen gaan minder betalen, de rijken meer. Z24 columnist Paul van der Kwast vindt het plan beter dan het huidige systeem, maar ziet ook nog wat problemen. Zelden liepen de commentaren onderaan een nieuwsbericht zo snel vol als onder het nieuwtje van het FD dat de belasting op sparen wordt aangepast. De (zeer) rijken gaan meer betalen, de rest van de Nederlanders minder. Bovendien wordt de vrijstelling voor alle spaarders verhoogd van 21.330 nu naar 25.000 euro. Om met dat laatste te beginnen: een uitstekend idee. Niet alleen de verhoging op zich, maar ook het mooie ronde getal. Hopelijk blijft dit bedrag een aantal jaren stand en wordt het niet, zoals bijna alle belastingtarieven en vrijstellingen, elk jaar aangepast, zodat er rommelige bedragen ontstaan. Gewoon 5 jaar laten staan op 25.000 euro en dan verhogen naar 28.000 of 30.000 euro. Maar de belangrijkste verandering zijn natuurlijk de tarieven, althans, het fictieve rendement. Nu is dat 4 procent voor iedereen. Dat wordt voor de eerste ton boven de vrijstelling verlaagd naar 2,9 procent, zodat de uiteindelijke heffing uitkomt op 0,87 procent. Als je 100.000 euro hebt, betaal je dan 652,50 euro aan vermogensrendementsheffing. Nu is dat nog 944,04 euro. Robin Hood Wat gegeven wordt aan de armen, wordt gehaald bij de rijken. Boven de 125.000 euro rekent de overheid met een fictief rendement van 4,7 procent en stijgt het tarief naar 1,41 procent. Boven het miljoen is het veronderstelde rendement 5,5 procent en is de belasting 1,65 procent. Het slimme van deze herverdeling van vermogen is natuurlijk dat deze laatste groepen veel kleiner zijn dan de groep die minder dan 125.000 euro bezit, en die vanaf 2017 minder belasting gaat betalen. Vaststelling rendement rammelt Waar dit voorstel rammelt, is bij de vaststelling van het fictieve rendement. De veronderstelde rendementen zijn gebaseerd op de werkelijk behaalde rendementen over de afgelopen vijf jaar. Maar wat als de beurzen crashen en het rendement op aandelen over een periode van vijf jaar negatief uitvalt. Zo behaalden aandelenbeleggers in de vijf jaar tussen 2008 en 2012 een negatief rendement van gemiddeld 7 procent per jaar (Rapport Commissie Dijkhuizen, blz. 64). Krijgen beleggers dan geld terug van de fiscus? Waarschijnlijk niet. Alleen al om forse tegenvallers voor de overheid te voorkomen zal het rendement op aandelen over een langere periode worden berekend, denk aan 20 jaar. Beleggen nog aantrekkelijker voor mensen met geld Een tweede zwak puntje in dit vermeende plan is dat de overheid er vanuit gaat dat mensen die meer dan een ton hebben, dat geld beleggen. Was het maar waar. Ik ken veel (zeer) vermogenden die helemaal niet beleggen, maar alles op een spaarrekening hebben staan. Die krijgen nu 0,9 procent aan rente, maar betalen straks 1,41 procent aan belasting over dat spaargeld. Daar zit overigens wel een positief kantje aan. Aangespoord door de hogere belasting worden de rijken zo aangespoord te gaan beleggen. Sparen doe je met geld dat je op korte termijn nodig hebt. Bijvoorbeeld voor als de auto kapot gaat of als er een nieuw dak op je huis moet. Het is niet handig om een paar ton op een spaarrekening te laten staan. Toch doen honderdduizenden vermogenden dat Dat Nederlanders, ook zij met behoorlijk wat op de bank, zijn vaak angsthazen, Maar als je een goed plan maakt en het geld voor langere tijd volgens dat plan laat renderen, spring je er vrijwel zeker beter uit dan wanneer alles tegen een procentje op een sparrekening staat. Vermogensbeheerders zullen daarom blij zijn met dit belastingplan. Paul van der Kwast is financieel planner en lid van de Vereniging Onafhankelijke Financieel Planners. Voor Z24 volgt hij de fiscale ontwikkelingen op de voet.

Plan voor Robin Hood-taks beter dan de huidige vermogensbelasting

28 aug 2015

Belasting op sparen en beleggen: zo gaat-ie veranderen

Business Insider Nederland

28 aug 2015

Een hogere rente op je spaargeld zonder risico's? De Duitse startup WeltSparen ziet een gat in de markt door je spaargeld onder te brengen bij een bank in een EU-land met hogere rente. Het bedrijf ziet Nederland als een aantrekkelijke markt. Hoe werkt het? WeltSparen heeft overeenkomsten met banken in negen landen gesloten. Via het platform kun je bij zo'n partnerbank een rekening openen en spaargeld overboeken. Zo kun je profiteren van de hogere rente die banken in bijvoorbeeld Tsjechië, Noorwegen of Roemenië betalen. Als je kiest voor een rekening in euro's loop je geen valutarisico. Zo krijg je bij de Tsjechische bank J&T Banka 1,6 procent rente. Bij de Noorse BN Bank zelfs 1,7 procent, maar dan moet je wel vertrouwen hebben in de Noorse kroon. Ter vergelijking: de hoogste rente in Nederland krijg je bij LeaseplanBank, die 1,55 procent rente biedt voor een deposito met een looptijd van 1 jaar. Grootbanken geven bijna niets meer voor een éénjaarsdeposito: ING meldt 0,01 procent rente, ABN Amro 0,15 procent; Rabobank 0,2 procent. Anders gezegd: het rentevoordeel kan dus bij een ton spaargeld oplopen tot zo'n 1.500 euro. Spaargeld gegarandeerd Moet je, als je je spaargeld in het buitenland onderbrengt, niet bang zijn voor 'IJslandse toestanden'? WeltSparen zegt van niet. EU-regelgeving garandeert dat je spaargeld tot 100.000 euro is gegarandeerd bij de partnerbanken in EU-landen; in Noorwegen (geen EU-land) zelfs voor omgerekend 220.000 euro. Zelf maakt WeltSparen gebruik van de banklicentie van de Duitse MHB-Bank Lees ook: Hogere spaarrente? Ga naar IJsland! WeltSparen bestaat nog maar anderhalf jaar en is nog alleen voor Duitse inwoners beschikbaar, maar het maakt wel behoorlijk snelheid. Het telt al zo'n 25.000 klanten die bij elkaar voor een half miljard aan spaargeld onderbrachten. WeltSparen bemiddelt alleen voor deposito's: je moet je geld -- minimaal 5.000 euro -- minstens een jaar laten staan. Nederland veroveren Na Duitsland is nu de rest van Europa aan de beurt. "Elk land met een lage spaarrente is voor ons interessant, dus ook Nederland", zegt Frank Freund, financieel directeur en mede-oprichter van Weltsparen tegenover Z24. Hij wil nog dit jaar Nederlandse klanten bedienen via het platform. Want net als in Duitsland is de spaarrente in Nederland relatief laag. Dat zal overigens eerst in het Engels zijn (merknaam SavingsGlobal) en pas later in het Nederlands. Investeerders geloven in ieder geval in het idee. Woensdag werd bekend dat WeltSparen nog eens 20 miljoen euro heeft opgehaald bij investeerders. In totaal heeft het bedrijf nu 30 miljoen euro aan funding.

Duitse startup belooft spaarders hogere rente en wil ook Nederlandse markt op

06 aug 2015

Regeringspartijen VVD en PvdA zouden het op hoofdlijnen eens zijn over de beoogde aanpassing van het belastingstelsel. Voor kleine spaarders is het te hopen dat een verlichting van de belastingdruk in box 3 op de agenda staat. De 'grote belastinghervorming' die het kabinet Rutte 2 als laatste teken van daadkracht wil realiseren moet deze zomer z'n beslag krijgen. VVD en PvdA zeggen het min of meer eens te zijn, maar hebben nog steun nodig van diverse oppositiepartijen. Dat wordt hard werken in de achterkamertjes deze zomer.

Waarom deposito’s bijna niks meer opleveren

03 aug 2015

Een hogere rente op je spaargeld zonder risico's? De Duitse startup WeltSparen ziet een gat in de markt door je spaargeld onder te brengen bij een bank in een EU-land met hogere rente. Het bedrijf ziet Nederland als een aantrekkelijke markt. Hoe werkt het? WeltSparen heeft overeenkomsten met banken in negen landen gesloten. Via het platform kun je bij zo'n partnerbank een rekening openen en spaargeld overboeken. Zo kun je profiteren van de hogere rente die banken in bijvoorbeeld Tsjechië, Noorwegen of Roemenië betalen. Als je kiest voor een rekening in euro's loop je geen valutarisico. Zo krijg je bij de Tsjechische bank J&T Banka 1,6 procent rente. Bij de Noorse BN Bank zelfs 1,7 procent, maar dan moet je wel vertrouwen hebben in de Noorse kroon. Ter vergelijking: de hoogste rente in Nederland krijg je bij LeaseplanBank, die 1,55 procent rente biedt voor een deposito met een looptijd van 1 jaar. Grootbanken geven bijna niets meer voor een éénjaarsdeposito: ING meldt 0,01 procent rente, ABN Amro 0,15 procent; Rabobank 0,2 procent. Anders gezegd: het rentevoordeel kan dus bij een ton spaargeld oplopen tot zo'n 1.500 euro. Spaargeld gegarandeerd Moet je, als je je spaargeld in het buitenland onderbrengt, niet bang zijn voor 'IJslandse toestanden'? WeltSparen zegt van niet. EU-regelgeving garandeert dat je spaargeld tot 100.000 euro is gegarandeerd bij de partnerbanken in EU-landen; in Noorwegen (geen EU-land) zelfs voor omgerekend 220.000 euro. Zelf maakt WeltSparen gebruik van de banklicentie van de Duitse MHB-Bank Lees ook: Hogere spaarrente? Ga naar IJsland! WeltSparen bestaat nog maar anderhalf jaar en is nog alleen voor Duitse inwoners beschikbaar, maar het maakt wel behoorlijk snelheid. Het telt al zo'n 25.000 klanten die bij elkaar voor een half miljard aan spaargeld onderbrachten. WeltSparen bemiddelt alleen voor deposito's: je moet je geld -- minimaal 5.000 euro -- minstens een jaar laten staan. Nederland veroveren Na Duitsland is nu de rest van Europa aan de beurt. "Elk land met een lage spaarrente is voor ons interessant, dus ook Nederland", zegt Frank Freund, financieel directeur en mede-oprichter van Weltsparen tegenover Z24. Hij wil nog dit jaar Nederlandse klanten bedienen via het platform. Want net als in Duitsland is de spaarrente in Nederland relatief laag. Dat zal overigens eerst in het Engels zijn (merknaam SavingsGlobal) en pas later in het Nederlands. Investeerders geloven in ieder geval in het idee. Woensdag werd bekend dat WeltSparen nog eens 20 miljoen euro heeft opgehaald bij investeerders. In totaal heeft het bedrijf nu 30 miljoen euro aan funding.

Hypotheekrente daalt harder dan spaarrente: banken hebben goedkoop alternatief spaargeld

27 jul 2015

Het voorstel van het kabinet om spaargeld en beleggingen in belastingbox 3 anders te belasten, is ingewikkeld en zit vol potentiële vluchtwegen, stelt Paul van der Kwast. De vermogensrendementsheffing gaat op de schop. Nu nog word je belast alsof je met spaargeld vier procent rendement behaalt. Daarover betaal je dertig procent belasting, zodat 1,2 procent van het vermogen elk jaar naar de fiscus gaat. Terwijl je al blij mag zijn als de bank één procent rente betaalt. Wie in aandelen belegde, behaalde de afgelopen drie jaar juist een veel hoger rendement dan vier procent, terwijl 2008 en 2011 voor aandeelhouders dramatische jaren waren. Voor beleggers is het fictieve rendement afwisselend een vloek en een zegen.

Paul van der Kwast: nieuwe belasting sparen en beleggen oogt ingewikkeld en fraudegevoelig

23 jun 2015

Regeringspartijen VVD en PvdA zouden het op hoofdlijnen eens zijn over de beoogde aanpassing van het belastingstelsel. Voor kleine spaarders is het te hopen dat een verlichting van de belastingdruk in box 3 op de agenda staat. De 'grote belastinghervorming' die het kabinet Rutte 2 als laatste teken van daadkracht wil realiseren moet deze zomer z'n beslag krijgen. VVD en PvdA zeggen het min of meer eens te zijn, maar hebben nog steun nodig van diverse oppositiepartijen. Dat wordt hard werken in de achterkamertjes deze zomer.

Deze grafiek laat zien waarom spaarders staan te springen om belastingherziening

16 jun 2015

Waarom Draghi lak heeft aan zielige spaarders en zeepbellen op de beurs

04 jun 2015

Pensioenfondsen en grote beleggers in Zwitserland overwegen een deel van hun tegoeden om te zetten in cash om zo de negatieve rente - je moet rente betalen over je banksaldo - te vermijden. De Zwitserse centrale bank rekent nu 0,75 procent rente aan banken om hun geld bij de centrale bank te parkeren. Ze wil daarmee de druk op de Zwitserse frank verminderen. De munt is nu extreem duur. Als grote partijen hun banksaldo deels omzetten in bankbiljetten, moeten die natuurlijk wel veilig worden opgeborgen, maar Zwitserland heeft daarvoor de infrastructuur: het land bulkt van de banken en bedrijven met kluizen die nu gebruikt worden voor bijvoorbeeld goud, sieraden en waardepapieren.

Contant geld populair in Zwitserland, bij negatieve rente

07 mei 2015