Nederlandse spaarrentes zijn zo slecht nog niet. Sparen in Duitsland en het VK oogt weinig aantrekkelijk. België is eventueel een alternatief.

Blij word je niet van de Nederlandse spaarrentes. Zo vreemd is het dus niet dat de meeste werknemers het vakantiegeld dat ze in mei bijgestort krijgen gewoon aan vakantie willen uitgeven.

Maar spaarrentes zitten sinds een maand of twee wel wat in de lift. Zo verhoogde Bank of Scotland z’n hoogste, vrije spaartarief afgelopen weekend naar 2,75 procent, waarmee deze bank de toppositie inneemt in Nederland. Bank of Scotland valt onder het Britse depositogarantiestelsel, dat spaargeld tot 100 duizend euro dekt.

Inflatie bijt

Volgens de site uw-spaarrente.nl steken Nederlandse spaarrentes gunstig af ten opzichte van buurlanden, als je rekening houdt met het effect van de inflatie. Die lag afgelopen april in Nederland op 2,2 procent. Betrek je het effect van prijsstijgingen op het rendement van sparen, dan is het zogenoemde ‘reële rendement’ bij de hoogste vrije spaarrente in Nederland 0,55 procent, aldus oprichter Oscar Toom van uw-spaarrente.nl.

Hierbij is nog geen rekening gehouden met de vermogensheffing van 1,2 procent, die geldt boven de fiscale vrijstelling van 20.661 euro per persoon.

Spaarrente buitenland

In Duitsland, België en het Verenigd Koninkrijk zijn de hoogste variabele spaarrentes respectievelijk 2,3 procent, 2,8 procent en 3,05 procent. Zet je die tarieven af tegen de inflatie in de buurlanden, dan kom je uit op een negatief spaarrendement. In alle drie de landen is de inflatie, volgens de Europese berekeningsmethode hoger dan in Nederland. Te weten: 2,7 procent in Duitsland, 3,3 procent in België en vier procent in het VK.

Vanuit het perspectief van de Nederlandse spaarder hangt het er wel vanaf,
waar je je geld uiteindelijk wilt uitgeven. Als je bijvoorbeeld in België
spaart, maar dat vermogen uiteindelijk in in Nederland wilt uitgeven is de
Nederlandse inflatie relevant. Met de Belgische toprente van 2,8 procent ben
je dan net iets beter uit dan in Nederland, maar het scheelt niet veel.

Rabo in België

Ga je naar het Verenigd Koninkrijk met je spaargeld, dan komen er ook andere
factoren bij kijken. Je krijgt dan te maken met wisselkoersrisico's, als je
spaargeld in ponden wegzet.

Per saldo ogen Duitsland en het VK als alternatieve spaarlanden momenteel niet al te aantrekkelijk. De Belgische spaartarieven lijken het beste alternatief te bieden. Pikant detail: Rabobank, in Nederland geen spaarstunter, adverteert in België met relatief hoge spaartarieven van 2,3 tot 2,75 procent.

Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl