Hoe mooier de lokkertjes, des te belangrijker de kleine lettertjes. Dat geldt
ook voor de hypotheekrente.

Bij het afsluiten van nieuwe hypotheekleningen paaien banken klanten
graag met ‘kortingen’ en gunstige ‘instaptarieven’. Die wijken doorgaans af
van zogenoemde ‘venstertarieven’ die banken in officiële publicaties
gebruiken.

Krijg je een kortingstarief dan heeft dat vaak consequenties na afloop van de
eerste rentevaste periode. De zogenoemde verlengingsrente kan, zonder de
oorspronkelijke korting, plots een half procentpunt of meer hoger uitvallen.
Nog afgezien van de stijging van de marktrente. Op een hypotheek van twee
ton scheelt een half procent netto pakweg honderd euro per maand.

Financiële vergelijkingssite Independer houdt bij welke hypotheekaanbieders
officieel werken met hogere verlengingsrentes.

Neem je een situatie van een tweeverdienergezin met een spaarhypotheek
van twee ton en een inkomen van zestig duizend euro bruto, dan rollen er 85
offertes uit de database van Independer. Bij één op de drie offertes is
sprake van rente-opslag na afloop van de eerste rentevaste periode. In het
bijgevoegde kader is een top tien weergegeven (zie: ‘Rente-opslag’)

Uitgegaan is van een spaarhypotheek waarvan de rente aanvankelijk vijf jaar
vast staat. Voor de opslag van de verlengingsrente, maakt een kortere of
langere looptijd, of een andere hypotheekvorm echter weinig verschil. De
opslag blijft in veel gevallen hetzelfde.

"In algemene zin klopt het dat banken de verlengingsopslag
constant houden, ongeacht de duur van de rentevaste periode", bevestigt
woordvoerder Edmond Hilhorst van Independer. "Maar dit verschilt wel
per aanbieder."

Positief geformuleerd komt dit erop neer dat hoe langer je de rente vast zet,
des te langer je profiteert van de aanvankelijke rentekorting.

Vraag is uiteraard hoe sterk je als klant staat als je opnieuw met de
bank moet onderhandelen. Een maand vóór afloop van de oorspronkelijke
renteperiode sturen banken doorgaans een standaardbrief met een voorstel
voor de verlengingsrente. Wie niet reageert, stemt stilzwijgend in.

"In de praktijk kun je echter ook bij verlengingsrentes afdingen",
stelt woordvoerder Hans Andre de la Porte van de Vereniging Eigen Huis. "Dat
is simpelweg een kwestie van een beargumenteerd briefje terugsturen als je
het niet eens bent met het verlengingsaanbod. " Bijvoorbeeld omdat
andere banken met lagere rentes werken.

Geeft de bank niet toe, dan kun je in uiterste instantie overstappen
naar een concurrent die een lagere rente biedt. Dit geeft wel de nodige
rompslomp, omdat je hiervoor opnieuw naar de notaris moet, een eventuele
levensverzekering moet overzetten en het huis mogelijk opnieuw moet laten
taxeren. Het is dan een kwestie van wegen: overstapkosten versus
rentevoordeel.

Een beetje assertieve klant kan echter een hoop voor elkaar krijgen, meent De
la Porte: "Banken willen hypotheekklanten meestal graag behouden, omdat
het om een langdurige financiële relatie gaat." Onderhandelen
loont dus vrijwel altijd.

Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl