hypotheek

Verlagen hypotheek blijft populair: gemiddeld willen huiseigenaren dit jaar 12 duizend euro aflossen

18 mrt 2015

30 procent meer hypotheekaanvragen in februari

04 mrt 2015

Banken kijken naar je registratie bij het BKR in Tiel, je loonstrook en je arbeidsovereenkomst. Dat zijn de gegevens waarvan afhangt of je die hypotheek krijgt of niet. Maar volgens een Brits bedrijf zou je misschien beter naar iemands karakter kunnen kijken. De hypotheekfinancier wil vooral weten of je de komende jaren altijd netjes je rente en aflossing gaat betalen. Een beroerd trackrecord, opgeslagen bij het Bureau Kredietregistratie in Tiel, is wat dat betreft een duidelijk rood sein. Maar wat als een keer hebt verzuimd om de rente op een lening op tijd te betalen? Misschien had je daar wel een goede reden voor, en ben je over het algemeen een spaarzaam persoon. En het feit dat iemand geen registratie in Tiel heeft, is geen garantie dat hij goed met geld kan omgaan. In landen waar mensen tot voor kort vrijwel geen mogelijkheid hadden om leningen af te sluiten, denk aan Rusland of andere landen waar het fenomeen hypotheek en persoonlijk krediet tot voor kort relatief onbekend waren, gebruiken ze al langer psychologische tests. Er zijn immers van de meeste mensen geen kredietgegevens uit het verleden beschikbaar. Volgens een Britse bedrijf, Visual DNA, zou het ook voor banken in het westen heel nuttig kunnen zijn om naast de andere informatie ook jouw persoonlijkheid mee te nemen in de kredietbeoordeling. Het bedrijf ontwikkelde er een test voor , zo schrijft Daily Mail. De test bestaat uit een situatiebeschrijving waarbij je uit een aantal foto's de voor jou meest passende moet selecteren (hier kun je de test doen). De vragen waarbij je plaatjes moet zoeken gaan over bijvoorbeeld je reactie in een conflictsituatie, of waaraan je je het meest ergert. Bijvoorbeeld aan de tube tandpasta zonder dopje, of juist aan overdreven netheid. De test beïnvloeden heeft, zo beweert men, geen zin. Net als bij de dienstkeuring is deze test zo ontworpen dat het moeilijk is om de resultaten te manipuleren.

Deze psychologische test vertelt de bank of jij geschikt bent voor een hypotheek

04 mrt 2015

Triodos Digipass

Winst spuit eruit bij duurzame Triodos Bank, hogere rentewinst helpt

03 mrt 2015

Wie een hypotheek neemt, kan vaak ook een abonnement afsluiten voor advies en nazorg. Een op de vijf huizenkopers kiest daarvoor. Maar wat heb je er eigenlijk aan? Wie vroeger een huis kocht, betaalde de hypotheekadviseur indirect voor zijn diensten. De kosten zaten verwerkt in de productprijs. Die praktijk is in 2013 afgeschaft. Je moet nu voor elke dienst apart betalen. Voor de consument lijkt deze maatregel gunstig uit te pakken, want de adviesprijzen in de hypotheekmarkt zijn sinds het zogeheten provisieverbod fors gedaald.

Abonnement voor hypotheekadvies: goed idee?

21 feb 2015

ABN Amro is tevreden over de winstmarge die de bank maakt op op hypotheekportefeuille. Wel ziet de bank toenemende concurrentie op de hypotheekmarkt. Dat gaf bestuursvoorzitter Gerrit Zalm vrijdag aan, in een toelichting op de jaarcijfers van ABN Amro in 2014. De hogere winstmarges op de verstrekking van nieuwe hypotheken vormden één van de pijlers onder de relatief gunstige winstcijfers die ABN Amro presenteerde. Zie ook het artikel: ABN Amro klaar voor beursgang, meer winst, minder kosten, minder rommel op de balans. Maar is de winstmarge hoog genoeg? Onlangs stelde financieel bestuurder Bert Bruggink van Rabobank dat banken door strengere kapitaaleisen van toezichthouders de komende jaren met hogere kosten worden opgezadeld bij het hypotheekbedrijf. Dat zou ook hogere hypotheekrentes rechtvaardigen. Topman Zalm van ABN Amro stelde vrijdag dat hogere kosten in principe een hogere prijs rechtvaardigen, maar ziet op dit moment geen reden voor verhoging van hypotheektarieven. "Wij zijn tevreden met marges die we nu op hypotheken maken. We voorzien ook niet dat we genoodzaakt zijn om hypotheektarieven te verhogen. Voor klanten is de hypotheekrente momenteel laag. En daarbij het je ook te maken met toenemende concurrentie van buitenlandse spelers. Je kunt dus niet eenzijdig hypotheekrentes verhogen." Marktaandeel hypotheken ABN Amro hoger Zalm merkte verder op dat ABN Amro zijn marktaandeel op de hypotheekmarkt afgelopen jaar heeft zien stijgen tot 20 procent, maar dat de drie grootbanken samen hun marktaandeel hebben zien dalen. ABN Amro profiteerde afgelopen jaar mede van relatief lage financieringskosten voor hypotheken, mede vanwege gedaalde spaarrentes. Of spaarrentes bij ABN Amro nog verder zullen dalen - gemiddeld is de spaarrente voor vrij opneembare internetrekeningen 1 procent - wilde de topman niet zeggen. Een negatieve spaarrente, zoals bijvoorbeeld in Denemarken voorkomt, sloot Zalm uit voor particulieren. Financieel directeur Kees van Dijkhuizen merkte daarnaast op dat ABN Amro momenteel profiteert van gunstigere marges bij hypotheken uit de 2005 en 2006 waarvan de rentevasteperiode van 10 jaar afloopt. "Klanten krijgen nu lagere hypotheekrentes en die proberen we met scherpe tarieven bij ons te houden. Tegelijk leveren deze hypotheken een betere winstmarge op, omdat ook onze financieringskosten lager zijn." Meer aflossingen op bestaande hypotheken De opleving van de huizenmarkt zorgde er in 2014 dat ABN Amro per saldo 8,7 miljard euro aan nieuwe hypotheekleningen verstrekte, tegen 6,4 miljard euro een jaar eerder. De totale omvang van de hypotheekportefeuille nam echter licht af tot 152,5 miljard euro eind vorig jaar. Dit laatste had onder meer te maken met extra aflossingen van bestaand klanten. Die bereikten per saldo een recordniveau van 2,7 miljard euro in 2014, onder meer vanwege de lage spaarrentes. Die maken het in meer gevallen gunstig om spaargeld in te zetten voor aflossing van de hypotheek. Bij de probleemhypotheken zag ABN Amro afgelopen jaar een duidelijke verbetering. Als percentage van de hypotheekportefeuille nam het aandeel van leningen met een betalingsachterstand in 2014 af tot 2,4 procent, tegen 2,7 procent in 2013. Het aandeel van hypotheken waarop afgeboekte moet worden kwam uit op 1 procent, tegen 1,1 procent in 2013. Minder achterstallige betalingen, 3,6 miljard hypotheken eind 2014 (2,4%) tegen 4,1 miljard (2,7 procent) eind 2013. Wanbetaling hypotheekportefeuille 1% eind 2014, tegen 1,1% eind 2013.

ABN Amro’s Gerrit Zalm: “Wij gaan hypotheektarieven niet eenzijdig verhogen”

20 feb 2015

Deze Britse bank wil meer Nederlandse hypotheken en 7 andere dingen die je moet weten

18 feb 2015

In de eerste maand van 2015 zijn er 9.437 huizen van eigenaar gewisseld. Daarmee begint de woningverkoop voorzichtig aan het nieuwe jaar. Het herstel op de huizenmarkt heeft nog een lange weg te gaan. Dinsdag meldde het Kadaster dat er in januari van dit jaar 9.437 woningen zijn verkocht. Dat is 6 procent meer dan in dezelfde maand een jaar geleden, maar 63 procent minder dan in december. De forse daling is te wijten aan het wegvallen van de verruimde schenkingsvrijstelling (tot 100.000 euro) per 1 januari. Het kabinet besloot in augustus dat de populaire crisismaatregel niet wordt verlengd. Vanaf 1 januari mag daarom nog maar 50.000 euro belastingvrij worden geschonken en zijn daar meer restricties aan verbonden. Ook zijn vele potjes voor startersleningen inmiddels op en heeft het kabinet de leennormen voor het krijgen van een hypotheek aangescherpt. Daarnaast is de laatste maand van het jaar traditiegetrouw een topmaand, omdat veel notarissen voor de jaarwisseling de overdracht geregeld willen hebben. Herstel vertraagt Het herstel op de woningmarkt lijkt enigszins te vertragen. Ten opzichte van januari 2014 werden er ruim 500 woningen meer verkocht. Die stijging van 6 procent is een stuk lager dan de 42 procent waarmee de verkopen het jaar daarvoor toenamen. De aantallen van voor de crisis, toen er meer dan 12.000 woningen van eigenaar wisselden zijn nog ver weg. [google-drive number='1'] Het totale aantal woningen dat in de afgelopen twaalf maanden is verkocht, stijgt al dertien maanden op rij. Dat komt nu alle maanden uit het zwakke jaar 2013 zijn wegvallen uit het voortschrijdend totaal. [google-drive number='2']

Woningverkoop: voorzichtige start 2015 door wegvallen regelingen en strengere hypotheeknormen

17 feb 2015

De enorme waardestijging van de Zwitserse frank heeft grote consequenties voor huishoudens in Midden- en Oost-Europa, vooral in Polen. Hypotheken die zijn afgesloten in Zwitserse franken worden in één klap een stuk duurder, waardoor gezinnen opeens fors meer rente moeten betalen. Een financiële strop voor huizenbezitters dreigt. Voor Andzelika Saliewicz (34) en haar man leek de beslissing drie jaar geleden eenvoudig: als ze hun bestaande hypotheeklening in zloty’s zouden oversluiten naar een hypotheek in Zwitserse franken, dan zouden ze maandelijks fors minder rente betalen. “De jaarrente van de frankenhypotheek was 2,37 procent, terwijl de rente op onze oude hypotheek boven de 5 procent lag”, zegt ze.

Dit kan er gebeuren als je je hypotheek in Zwitserse franken afsluit: een Poolse tragedie

20 jan 2015

Verhuizen om de lage hypotheekrente: loont het?

Business Insider Nederland

17 jan 2015