Minimale dekking: WA verzekering
Deze vezekering vergoedt in principe alleen de schade die je aan anderen
of de spullen van anderen aanricht met je auto of motor.
Wanneer je een aanrijding veroorzaakt, dan vergoedt de WA verzekering de
schade die je aan het andere voertuig hebt veroorzaakt, maar voor de schade
aan je eigen auto draai je zelf op.
Rijd je per ongeluk tegen een paaltje, dan zijn de kosten van het uitdeuken
van de auto voor eigen rekening. Ook als er in je auto wordt ingebroken zijn
de kosten van het herstellen van de schade voor jou.
WA plus beperkt casco
Deze verzekering heeft dezelfde dekking als een WA, dus schade die je aan de
spullen van anderen toebrengt wordt vergoedt. Eventuele schade aan je eigen
bolide wordt vergoedt wanneer de oorzaak specifiek in de polisvoorwaarden
genoemd wordt.
Vaak zijn dit oorzaken zoals schade doordat er in de auto is ingebroken, of
invloeden van buitenaf zoals hagelstenen. Ook wordt vaak de schade aan je
auto vergoed door bijvoorbeeld overstekend wild of door het weer (denk aan
schade door hagelstenen bijvoorbeeld) of wanneer je ruiten beschadigd raken.
Wanneer je zelf een ongeluk met een ander voertuig veroorzaakt, is de schade
aan je eigen auto over het algemeen niet gedekt onder dit soort
verzekeringen. Polisvoorwaarden verschillen nogal per verzekeraar dus het
loont om ze goed door te nemen.
All Risk dekking
Dit is de meest uitgebreide autoverzekering die je maar kunt afsluiten.
Bovenop de dekkingen die van toepassing zijn op een WA verzekering plus
beperkt casco, wordt bij de volledige casco dekking (ook wel all risk
genoemd) ook de schade die je aan je eigen wagen veroorzaakt als je in de
slip raakt of als je tegen een ander voertuig botst vergoed.
Bij de term ‘all risk’ denk je misschien dat alles vergoed wordt, maar dat is
niet zo. Schade die opzettelijk is toegebracht of wanneer je onder invloed
van drank of drugs schade veroorzaakt worden niet vergoed.
Mocht je je bolide onherstelbaar in de soep rijden, dan kun je in sommige
gevallen de nieuwwaarde van de wagen terugkrijgen. Dit geldt voor de meeste
all risk verzekeringen wanneer de auto minder dan een jaar oud is. Anders is
de auto maximaal voor de dagwaarde verzekerd.
Dit is niet de prijs van een vergelijkbare auto, maar wat een dealer (zonder
inruilkorting) voor je auto zou betalen.
Bonus malus
Een belangrijk kenmerk van de WA plus beperkt casco verzekering en de all
risk autoverzekering is dat goed rijgedrag beloond wordt met een korting op
de premie (bonus) en slecht gedrag leidt tot een toeslag op de premie
(malus). Dit is het zoganaamde bonus malus systeem.
Hoeveel korting je krijgt wordt bepaald op basis van een zogenaamde Bonus
Malus (BM) ladder. Wanneer je jarenlang geen schade hebt geclaimd, sta je
hoog op de ladder en kun je een flinke korting op je premie krijgen. Het kan
in zo’n geval kan het voordeliger zijn om kleine schades niet te declareren
omdat je door de premieverhoging dan duurder uit bent.
Bewijs
Wanneer je een nieuwe autoverzekering afsluit en aanspraak wilt maken op een
korting, moet wel aantonen dat je jarenlang schadevrij hebt gereden.
Wanneer je zelf in het verleden (wel na 2007) een autoverzekering hebt
afgesloten, dan kan je nieuwe verzekering je schadevrije jaren opvragen in
een database en hoef je dus zelf niets te doen.
Heb je de afgelopen jaren schadevrij in een leaseauto gereden, dan dien je bij
je leasemaatschappij een verklaring op te vragen over je eventuele schades.
Wanneer welke verzekering?
Twee factoren zijn belangrijk bij het kiezen tussen de verschillende
verzekeringen, namelijk de waarde van je auto en je rijgedrag.
Aangezien de premie voor een all risk-verzekering aanzienlijk hoger is dan
voor een WA-verzekering of een WA verzekerin plus beperkt casco, is dit
volgens de Consumentenbond meestal alleen aan te raden voor auto’s die niet
ouder zijn dan een jaar of vier.
Het eerste jaar, is de auto vaak voor de nieuwwaarde verzekerd, en de eerste
jaren daarna is de dagwaarde van de auto nog vrij hoog omdat er nog niet
veel is afgeschreven.
Mocht je je auto hebben gefinancierd met een lening, dan is het ook vaak aan
te raden om de wagen all risk te verzekeren. Mocht je met de auto tegen een
boom rijden, dan zit je anders zonder auto maar nog wel met je lening.
Tot slot kan het langer aantrekkelijk zijn om je all risk verzekering aan te
houden wanneer je veel kilometers maakt en al lang schadevrij rijdt. Door de
korting die je ontvangt op de premie kunje voor niet te veel geld toch een
volledige dekking aanhouden.
Vier tot acht jaar oud
Grofweg kun je volgens de Consumentenbond het beste een WA plus beperkt casco
verzekering afsluiten wanneer je auto vier tot acht jaar oud is. Er is dan
al redelijk wat van de wagen afgeschreven, maar de dagwaarde is vaak nog
aanzienlijk.
Hierdoor loont het nog om een hogere premie te betalen dan je bij alleen een
WA verzekering zou doen. Mocht je zo veel spaargeld hebben, dat je je oudere
auto van het buffertje kunt vervangen, dan kun je overwegen om alleen een WA
verzekering af te sluiten.
Ook wanneer je een notoire brokkenpiloot bent en je schade aan je eigen wagen
zou kunnen dragen, is het te overwegen om alleen een WA verzekering te
nemen. De premie van je WA plus beperkt casco verzekering is dan door de
toeslag waarschijnlijk een heel stuk hoger.
Ouder dan acht jaar
Is je auto ouder dan acht jaar? Dan is de dagwaarde waarschijnlijk dusdanig
laag dat je het beste alleen een WA verzekering kunt nemen. Uitzonderingen
zoals oldtimers daargelaten natuurlijk.
Welke dekking je ook kiest. De verschillen tussen de premies van de
verschillende aanbieders is zo groot, dat het verstandig is om uitgebreid
rond te kijken en premies en dekkingen te vergelijken.
Lees ook:
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl
